Khi mới bắt đầu tiết kiệm tiền, bạn có thể sẽ thấy việc tích lũy này khá khó khăn. Xây dựng một kế hoạch tài chính cho tất cả các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm dễ dàng hơn. Dưới đây là các cách mà bạn có thể áp dụng để phát triển một chiến lược tích lũy tiền đơn giản và thực tế.
Table of Contents
Ghi lại tất cả các khoản đã chi
Bước đầu tiên để bắt đầu tiết kiệm tiền là ghi lại tất cả các khoản chi phí và tính toán xem bạn đã tiêu bao nhiêu tiền. Theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bạn như tiền mua cà phê, mua đồ gia dụng, tiền tip và các hóa đơn thông thường như điện, nước, internet, v.v hàng tháng.
Để ghi lại các khoản chi tiêu, bạn có thể dùng cách dễ dàng nhất là ghi ra giấy hoặc sử dụng một bảng tính Excel đơn giản hay một công cụ theo dõi chi tiêu trực tuyến bất kỳ.
Sau khi đã có danh sách các khoản chi tiêu, hãy sắp xếp chúng theo từng danh mục, chẳng hạn như tiền nhiên liệu (gas, điện, nước, v.v.), tiền mua sắm trong nhà và tiền trả các khoản nợ (nếu có), rồi sau đó cộng từng khoản. Bằng cách này bạn sẽ thấy được một tháng mình đã tiêu bao nhiều tiền.
Xây dựng một danh mục tiền tiết kiệm trong khi tạo ngân sách
Sau khi bạn đã biết mình sẽ tiêu bao nhiêu tiền trong một tháng, bước tiếp theo là tạo ngân sách. Ngân sách của bạn nên ghi rõ các khoản chi tiêu so sánh với các khoản thu, điều này giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu một cách hợp lý và hạn chế bội chi. Bạn cũng cần tính đến các chi phí thường phát sinh nhưng không phải hàng tháng, chẳng hạn như bảo dưỡng ô tô.
Tạo một danh mục tiết kiệm trong ngân sách của bạn nhằm mục đích tiết kiệm một số tiền mà bạn cảm thấy thoải mái khi không sử dụng đến. Sau đó, hãy lên kế hoạch để tăng khoản tiết kiệm của bạn lên tới 15% đến 20% thu nhập của bạn.
Tìm cách cắt giảm chi tiêu
Trong trường hợp không thể tiết kiệm nhiều tiền như mong muốn, bạn cần cân nhắc đến việc cắt giảm chi phí. Xác định những khoản chi cho những dịch vụ như giải trí hay ăn uống bên ngoài, v.v, mà bạn cảm thấy không cần thiết và có thể tiêu ít hơn. Tìm cách để tiết kiệm chi phí cố định hàng tháng, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi hay tiền điện thoại. Bạn có thể thử một vài mẹo để cắt giảm chi phí hàng ngày như:
- Tham gia các hoạt động miễn phí: Bạn có thể tham gia các sự kiện được tổ chức miễn phí để phục vụ cho nhu cầu vui chơi giải trí của mình với chi phí thấp hoặc không tốn phí.
- Xem xét các khoản phí định kỳ: Hủy đăng ký những dịch vụ mà bạn không sử dụng, đặc biệt là những dịch vụ tự động gia hạn.
Kiểm tra chi phí cho việc tự nấu ăn so với ăn bên ngoài: Lên kế hoạch tự nấu ăn tại nhà để tiết kiệm chi phí. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo trương trình ưu đãi của các nhà hàng trước khi lựa chọn ăn bên ngoài để hạn chế các khoản chi lớn. - Không mua ngay lập tức: Nếu bạn cảm thấy bị cám dỗ vào việc mua những thứ không cần thiết thì đừng vội mua ngay mà hãy đợi vài ngày. Bạn có thể nhận ra món đồ đó là thứ bạn muốn hơn là cần thiết và bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm để mua nó sau. Hoặc mua vào những dịp khuyến mãi.
Đặt mục tiêu tiết kiệm
Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là đặt ra các mục tiêu cụ thể. Trước tiên, bạn cần suy nghĩ về những mục tiêu mà bạn muốn đạt được cả trong ngắn hạn (một đến ba năm) và dài hạn (bốn năm trở lên). Sau đó ước tính số tiền bạn cần và bạn có thể mất bao lâu để tiết kiệm được số tiền đó.
- Các mục tiêu ngắn hạn thường là: đi du học, du lịch hay mua ô tô trả trước, v.v.
- Các mục tiêu dài hạn thường là: Trả tiền cọc để mua nhà, cải tạo nhà cũ, nghỉ hưu, v.v.
Xác định các mục tiêu cần được ưu tiên
Ngoài các khoản chi phí và thu nhập thực tế thì mục tiêu tiết kiệm có thể có tác động rất lớn đến cách bạn phân bổ khoản tiết kiệm của mình.
Ví dụ: Nếu bạn có dự định sẽ thay chiếc ô tô cũ của mình trong một tương lai gần, bạn có thể bắt đầu dành dụm tiền ngay từ bây giờ để mua một chiếc khác. Bạn cần biết rằng các mục tiêu dài hạn không ảnh hưởng đến các nhu cầu ngắn hạn. Vì vậy, việc xác định mục tiêu tiết kiệm cần được ưu tiên trong khi lập kể hoạch tài chính có thể giúp bạn phân bổ khoản tiết kiệm của mình hợp lý và rõ ràng hơn.
Lựa chọn công cụ tài chính phù hợp
Hiện nay có rất nhiều sản phẩm tiết kiệm và đầu tư phù hợp với các mục tiêu ngắn hạn cũng như dài hạn. Bạn có thể lựa chọn sử dụng một hay nhiều sản phẩm cùng lúc để đạt được hiệu quả tài chính như mong muốn.
Cho dù là sản phẩm tài chính nào, bạn cũng cần xem xét cẩn thận tất cả các yếu tố như: số dư tối thiểu, phí, lãi suất, rủi ro và thời gian thanh khoản, v.v, để có thể đưa ra quyết định giúp bạn tiết kiệm tốt nhất cho mục tiêu của mình.
Các mục tiêu ngắn hạn
Nếu bạn cần tiền trong thời gian ngắn hoặc cần khả năng thanh khoản linh hoạt thì nên cân nhắc sử dụng các sản phẩm tích luỹ như: Tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, v.v.
Mục tiêu dài hạn
Nếu bạn đang tiết kiệm tiền cho việc hưu trí hoặc các mục tiêu dài hạn thì hãy xem xét đến các sản phẩm đầu tư chứng khoán như: cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ đầu tư, v.v.
Tiết kiệm tiền để đầu tư
Việc tích lũy tiền cũng phù hợp với mục đích đầu tư. Trong bối cảnh thị trường đang không thuận lợi, việc đem tiền đi đầu tư sẽ khiến bạn gặp khá nhiều rủi ro. Thay vào đó, hãy tích lũy tiền và đợi đến khi thị trường có dấu hiệu tích cực để bắt đầu chuyển sang chiến lược đầu tư với rủi ro thấp hơn.
Sản phẩm Két vàng iSave của Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) được thiết kế cũng nhằm mục đích giúp các khách hàng của TCBS tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi. Nếu bạn chưa có ý định đầu tư ngay thì hãy sử dụng iSave để tiết kiệm tiền trực tuyến một cách nhanh chóng và nhận lãi suất lên đến 8%/năm. Két vàng iSave không chỉ giúp tiền của bạn an toàn mà còn cung cấp khả năng thanh khoản linh hoạt, nghĩa là bạn có thể nạp hoặc rút tiền bất cứ lúc nào và hoàn toàn miễn phí.
Tham gia két vàng iSave rất đơn giản, bạn chỉ cần có tài khoản TCBS. Mở tài khoản TCBS trực tuyến bằng cách nhấp vào đây và điền đầy đủ các thông tin được yêu cầu. Hướng dẫn chi tiết hơn tại đây.
Tự động tiết kiệm
Hầu như tất cả các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ chuyển khoản tự động giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn có thể chọn thời gian và số tiền cần chuyển định kỳ từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Và ngược lại, bạn cũng có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm qua tài khoản ngân hàng.
Két vàng iSave cũng có tính năng nộp / rút tiền iSave tự động (Auto Sweeping). Khi sử dụng, bạn chỉ cần bật tính năng này lên để tiền tự động chuyển từ tài khoản ngân hàng của bạn vào tài khoản iSave. Tiền tiết kiệm trong iSave cũng tự động cộng vào sức mua cổ phiếu. Điều này mạng đến trải nghiệm thuận tiện và dễ dàng hơn cho người dùng thay vì phải tự ghi nhớ việc chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng.
