Có một số khác biệt quan trọng giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Tuy nhiên, về cơ bản cả hai hình thức tích lũy tiền này đều cần thiết trong quá trình xây dựng một kế hoạch tài chính lành mạnh. Biết cách thức hoạt động của từng sản phẩm có thể giúp bạn đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất cho các giai đoạn khác nhau trong hành trình tiết kiệm. Dưới đây là những đặc điểm khác nhau cơ bản của chúng.
Table of Contents
Tìm hiểu tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn nghĩa là bạn đồng ý khóa tiền của mình trong một khoảng thời gian nhất định đã được thỏa thuận trước đó (được gọi là thời hạn). Trong thời hạn này, bạn không thể truy cập vào số tiền đã khóa và chỉ được rút ra khi đến hạn. Tuy nhiên, đổi lại bạn sẽ nhận được một mức lãi suất đảm bảo dựa trên kỳ hạn đã chọn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ biết chính xác số tiền lãi của mình sẽ là bao nhiêu.
Với khoản tiền gửi có kỳ hạn, bạn sẽ không thể gửi thêm bất kỳ khoản tiền nào ngoài số tiền đã nạp vào ban đầu – bạn cũng sẽ không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào nữa đối với khoản tiền này cho đến khi khoản tiền này kết thúc thời hạn.
Khi khoản tiền gửi có kỳ hạn của bạn đến hạn, bạn có thể chọn tái đầu tư tiền của mình vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn mới (dài hạn, trung hạn, ngắn hạn). Hoặc bạn có thể chọn thanh khoản số tiền gửi có kỳ hạn ban đầu cộng với tiền lãi được trả vào tài khoản ngân hàng để bạn có thể dễ dàng truy cập vào tài khoản đó.
Hầu hết các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đều sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất cố định. Khoản lãi này có thể được trả hàng tháng, 6 tháng 1 lần, hàng năm hoặc vào cuối kỳ hạn (‘khi đáo hạn’). Hãy cân nhắc đến hình thức trả lãi mà bạn chọn vì nó có thể ảnh hưởng đến lãi suất, nghĩa là ảnh hưởng đến thu nhập cuối cùng mà bạn sẽ nhận được.
Tại sao nên chọn tiền gửi có kỳ hạn?
Tiền của bạn được an toàn: Tiền gửi có kỳ hạn được xem như là một sản phẩm tích lũy tiền ít rủ ro. Hầu như không có nguy cơ nào khiến khoản tiền gửi của bạn bị mất đi nếu bạn lựa chọn một ngân hàng uy tín. Các ngân hàng có sức khỏe tài chính tốt và minh bạch sẽ đảm bảo được khả năng thanh toán lãi suất và số tiền mà bạn đã gửi khi đến hạn.
Bạn biết chính xác mình sẽ được nhận bao nhiều tiền: Đặc trưng của tiền gửi có kỳ hạn là mức lãi suất cố định nên bạn sẽ tính toán được số tiền lãi của mình sẽ là bao nhiêu trước khi lựa chọn một kỳ hạn thích hợp. Bên cạnh đó, nếu lãi suất thị trường giảm xuống thì lãi suất mà bạn nhận được vẫn không thay đổi, bạn vẫn sẽ nhận được đúng số tiền mà mình mong muốn khi đến hạn.
Nó có thể giúp bạn hạn chế xài tiền phung phí: nếu bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền mặt và đang hướng tới một mục tiêu như đóng học phí hay mua xe, v.v thì việc gửi số tiền này vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn có thể loại bỏ cám dỗ tiêu tiền của bạn trước khi đạt được mục tiêu.
Những điều cần lưu ý khi chọn tiền gửi có kỳ hạn
Cân nhắc lớn nhất khi chọn tiền gửi có kỳ hạn là bạn không thể rút tiền của mình trước khi kết thúc kỳ hạn. Trong trường hợp bạn muốn rút khoản tiền gửi có kỳ hạn sớm, thì bạn sẽ không được trả toàn bộ tiền lãi mà lẽ ra bạn đã kiếm được nếu rút đụng hạn và bạn sẽ phải thông báo trước 31 ngày trừ khi bạn cần truy cập tiền của mình gấp. Do đó, điều quan trọng là bạn phải chắc chắn rằng mình sẽ không cần số tiền đó trong suốt thời hạn.
Ngoài ra còn có một rủi ro về lãi suất: Vì lãi suất cố định nên bạn sẽ không thể tận dụng mức lãi suất tốt hơn nếu lãi suất thị trường tăng.
Bạn cần phải quản lý tiền gửi có kỳ hạn của mình khi sắp hết hạn và xem xét các lựa chọn tiếp theo vì một số tiền gửi có kỳ hạn có thể tự động gia hạn theo lãi suất hiện tại cho kỳ hạn đó – lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn, tùy thuộc vào lãi suất tại thời điểm đó.
Tiền gửi có kỳ hạn thông thường sẽ có yêu cầu về số tiền gửi một lần tối thiểu và số tiền này sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn chọn.
Tìm hiểu tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một sản phẩm tài chính được thiết kế để khuyến khích tiết kiệm, thường bằng cách trả lãi cho số dư của tài khoản. Mức lãi suất do ngân hàng cung cấp và sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng mà bạn lựa chọn.
Tuy nhiên, không giống như tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm cho phép bạn thay đổi số dư trong tài khoản của mình bất kỳ khi nào bạn cần. Lãi suất của tài khoản tiết kiệm cũng không được cố định, vì vậy số tiền lãi bạn có thể kiếm được có thể thay đổi theo thời gian khi lãi suất thay đổi.
Tại sao nên có một tài khoản tiết kiệm?
Lợi ích chính của việc chọn tài khoản tiết kiệm để tích lũy tiền là khả năng thanh khoản linh hoạt. Nghĩa là bạn có thể nạp và rút tiền của mình trong tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào nếu bạn cần mà không tốn một khoản phí phạt nào.
Một ưu điểm khác của tài khoản tiết kiệm là có thể gửi thêm tiền vào khoản tiết kiệm của bạn theo thời gian. Đây là là ưu điểm lý tưởng nếu bạn muốn muốn xây dựng một kế hoạch tiết kiệm thường xuyên với việc gửi tiền đều đặn vào tài khoản của mình. Điều này khác với tiền gửi có kỳ hạn, bạn sẽ không được nạp thêm tiền vào tài khoản có kỳ hạn cho đến khi hết hạn.
Tương tự với tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm cũng được xem là một hình thức tích lũy tiền có độ an toàn cao. Lựa chọn một ngân hàng hàng đầu sẽ giúp bạn an tâm hơn về khoản tiền tiết kiệm ban đầu và khoản lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được.
Những điều khác cần lưu ý khi xem xét một tài khoản tiết kiệm
Không giống như tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất cố định, tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất thay đổi, do đó tiền lãi mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào điều kiện thị trường. Điều đó có nghĩa là nếu lãi suất giảm, bạn sẽ không kiếm được nhiều tiền lãi; tất nhiên, nếu lãi suất tăng lên, bạn sẽ có thể hưởng lợi từ việc nhận được lãi suất cao hơn.
Lựa chọn tiền gửi có kỳ hạn hay tài khoản tiết kiệm?
Tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản tiết kiệm có những điểm khác nhau khá cơ bản, nhưng chúng đều là những công cụ tài chính an toàn để bạn gửi tiền tiết kiệm và cũng có rủi ro thấp.
Khi chưa có kế hoạch đầu tư ngay, bạn cũng có thể gửi tiền tiết kiệm để tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi thay vì cất giữ tiền mặt. Nếu bạn là khách hàng của Techcom Securities (TCBS) và muốn nhận lãi suất tiết kiệm lên đến 8%/năm thì có thể bắt đầu mở tài khoản Két vàng iSave trực tuyến tại đây. Két vàng iSave là một sản phẩm tài chính của TCBS giúp bạn sinh lời dựa trên khoản tiền chưa dùng đến và cho phép bạn nạp hoặc rút tiền 24/7 bất cứ khi nào bạn cần. Hướng dẫn mở tài khoản TCBS tại đây.
