Ngày nay, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm ở hầu hết các ngân hàng và thực hiện gửi tiền vào tài khoản đó rất dễ dàng. Mỗi loại tài khoản sẽ có các ưu đãi và tính năng khác nhau do ngân hàng cung cấp để phù hợp với nhiều nhu cầu của khách hàng. Cùng xem xét đặc điểm của mỗi loại tài khoản và cách ngân hàng xử lý tiền của bạn trong tài khoản như thế nào qua bài viết sau.
Table of Contents
Tiền gửi ngân hàng là gì?
Tiền và ngân hàng là một phần của cuộc sống hàng ngày. Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ cung cấp cho các khách hàng của họ nhiều loại sản phẩm tài chính khác nhau để phù hợp với mục tiêu tài chính của từng cá nhân.
Trong đó, tiền gửi ngân hàng là một sản phẩm tiết kiệm mà bạn có thể sử dụng để giữ một số tiền tại ngân hàng trong một khoảng thời gian xác định. Đổi lại, ngân hàng sẽ trả cho bạn một khoản tiền lãi tương ứng với số tiền và khoảng thời gian mà bạn chọn gửi tại ngân hàng. Đây được xem là một hình thức giữ tiền tương đối an toàn, chủ tài khoản có quyền rút tiền đã gửi theo như quy định trong các điều khoản và điều kiện đã thoả thuận trước đó.
Các loại tài khoản tiền gửi được mở tại ngân hàng như tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai và tài khoản thị trường tiền tệ.
Tiền gửi ngân hàng hoạt động như thế nào?
Bản chất của tiền gửi ngân hàng là một khoản nợ của ngân hàng đối với người gửi tiền. Khi bạn mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng và gửi tiền vào đó nghĩa là bạn đang cho ngân hàng vay. Số tiền đó trở thành tài sản của ngân hàng và đổi lại, khi bạn muốn rút tiền thì ngân hàng sẽ phải hoàn trả lại cả tiền gửi và tiền lãi như ngân hàng đã cam kết.
Tiền gửi ngân hàng sử dụng để làm gì?
Tiền gửi ngân hàng có thể đáp ứng các mục tiêu tài chính khác nhau:
Tạo thói quen tiết kiệm tiền thường xuyên
Nhiều người sử dụng tài khoản tiết kiệm như một công cụ để cất trữ một phần thu nhập. Mục đích của việc này là để giữ tiền an toàn và hạn chế tiêu xài phung phí.
Tăng trưởng thu nhập
Bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng càng lâu càng tốt để sinh lãi hoặc tích lũy tiền tiết kiệm có lãi để phục vụ cho các mục tiêu ngắn hạn như mua xe, mua nhà hay để trang trải tiền viện phí, v.v.
Chờ cơ hội đầu tư
Khi thị trường không ổn định, một số nhà đầu tư chứng khoán sẽ muốn gửi tiền trong một tài khoản tiết kiệm để tối ưu hoá khoản tiền nhàn rỗi và chờ đợi cơ hội đầu tư. Khi thị trường tích cực hơn, họ sẽ chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu hay trái phiếu, v.v.
Ví dụ: sản phẩm Két vàng iSave được công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) cung cấp cho các khách hàng của TCBS có nhu cầu sinh lãi dựa trên số tiền chưa sử dụng ngay để nhận lãi suất lên đến 8%/năm. Tiền trong két vàng iSave sẽ tự động cộng vào sức mua cổ phiếu và khi thị trường thuận lợi, khách hàng có thể rút tiền từ iSave bất kỳ lúc nào để đầu tư chứng khoán.
Để tham gia Két vàng iSave, khách hàng chỉ cần đăng ký tài khoản TCBS trực tuyến tại đây cực đơn giản và nhanh chóng. Xem thêm hướng dẫn chi tiết tại đây.
Các loại tiền gửi ngân hàng
Căn cứ vào mục đích sử dụng, tài khoản tiền gửi ngân hàng có thể được phân loại như sau:
Tài khoản vãng lai (Tiền gửi không kỳ hạn)
Tài khoản vãng lãi, còn được gọi là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, là một loại tài khoản tiền gửi ngân hàng cơ bản. Khi sử dụng tài khoản vãng lai, khách hàng được gửi tiền, rút tiền hay chuyển khoản, v.v bất cứ khi nào có nhu cầu. Các tài khoản này thường cho phép chủ tài khoản rút tiền bằng thẻ ngân hàng trực tiếp tại quầy hoặc rút tiền online mà không hạn chế số lần – điều này khác với tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản vãng lai yêu cầu một số tiền gửi tối thiểu nhất định khi mở tài khoản. Đối với loại tài khoản này, khách hàng sẽ không được nhận bất kỳ khoản lãi suất nào cho khoản tiền đã gửi. Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ thu phí đối với các chủ tài khoản vãng lai như một khoản phí hoạt động hàng năm.
Tài khoản tiết kiệm
Đúng như tên gọi, loại tài khoản này phù hợp với những người có thu nhập nhất định và đang muốn tiết kiệm tiền. Ví dụ, những nhân viên văn phòng hoặc công nhân làm thuê. Loại tài khoản này thường yêu cầu một số tiền gửi tối thiểu ban đầu và sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng.
Tài khoản tiết kiệm là tiền gửi không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm bất kì lúc nào thông qua thẻ ATM hoặc chuyển tiền online từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản ngân hàng thông thường. Thông thường các ngân hàng sẽ có hạn chế về số lần rút tiền từ loại tài khoản này.
Số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào số dư tiền gửi trong tài khoản. Lãi suất gửi tiết kiệm sẽ khác nhau giữa các ngân hàng và cũng thay đổi theo thời gian chứ không phải là cố định như tiền gửi có kỳ hạn.
Chứng chỉ tiền gửi (Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn)
Chứng chỉ tiền gửi, hay còn là tiền gửi có kỳ hạn, thường cung cấp mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Loại tài khoản tiền gửi này cho phép bạn gửi một số tiền trong một khoảng thời gian xác định, có thể từ 15 ngày đến ba năm hoặc hơn và trong thời gian đó bạn không được phép rút tiền.
Trong trường hợp bạn muốn rút tiền trước khi đáo hạn thì ngân hàng có thể sẽ đưa ra mức lãi suất thấp hơn mức lãi suất đã thoả thuận trước đó. Số tiền lời từ chứng chỉ tiền gửi có thể được rút ra trong những khoảng thời gian nhất định. Khi đến hạn, bạn có thể rút hết tiền hoặc bắt đầu một tài khoản chứng chỉ tiền gửi mới với thời gian đáo hạn khác.
