Tiết kiệm và đầu tư là hai chiến lược hàng đầu giúp bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính. Trong bài viết này, bạn sẽ hiểu hơn về sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư cũng như những điều cần phải lưu ý trước khi đưa ra sự lựa chọn cho câu hỏi: “Chiến lược nào phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình?”.
Table of Contents
Tiết kiệm và đầu tư khác nhau như thế nào?
Nếu bạn đang phân vân giữa việc nên bắt đầu đầu tư hay nên tập trung vào tiết kiệm thì câu trả lời sẽ phụ thuộc vào mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính của bạn.
| Tiết kiệm | Đầu tư | |
| Định nghĩa | Tiết kiệm là hình thức tích luỹ tiền dần dần và để sang một bên. Đây là một thói quen quan trọng và lành mạnh mà bất kỳ ai ở mọi lứa tuổi đều có thể bắt đầu. | Đầu tư là quá trình mua một sản phẩm đầu tư, thường là bằng số tiền bạn đã tiết kiệm được hoặc đang tiết kiệm định kỳ, với mong đợi rằng sản phẩm này sẽ tăng giá trị để số tiền bạn kiếm được nhiều hơn theo thời gian. |
| Hình thức | Hạn chế tiêu tiền mặt và thay vào đó là giữ tiền ở nơi nào đó trong nhà của bạn hay ở các sản phẩm như:
Tài khoản tiết kiệm: Đây là một cách khá an toàn để giữ tiền của bạn không kỳ hạn và có một khoản lãi suất từ ngân hàng dựa trên số dư trong tài khoản. Chứng chỉ tiền gửi: là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn và được bán bởi các ngân hàng. Khi đến hạn, bạn sẽ nhận được lãi suất 1 lần. Các sản phẩm tích luỹ tiền trực tuyến: Hiện nay, có rất nhiều ứng dụng giúp bạn dễ dàng tiết kiệm tiền và quản lý tài chính trực tuyến như Két vàng iSave của TCBS, Finhay, infina, Tikop, v.v. |
Mua cổ phiếu: Khi giá cổ phiếu tăng lên, bạn có thể bán nó để kiếm lời hoặc/và bạn có thể nhận một khoản cổ tức định kỳ do nhà phát hành cổ phiếu chi trả.
Mua bất động sản: để kiếm thu nhập từ việc cho thuê hoặc bán lại. Mua chứng chỉ quỹ mở để đó thể nhận được một khoản tiền lãi hằng năm tương tự như thanh toán cổ tức. Nếu bạn mua nhiều chứng chỉ quỹ hơn, bạn sẽ được hưởng lợi từ lãi kép. |
| Thanh khoản | Có thể rút tiền bất kì lúc nào. Đặc biệt, các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến còn linh hoạt hơn với khả năng nạp và rút tiền 24/7. | Khi bạn đầu tư tiền vào các sản phẩm chứng khoán, bạn có thể mất thêm vài ngày để nhận được tiền sau khi gửi yêu cầu. |
| Rủi ro | Ít rủi ro hơn | Rủi ro cao hơn |
| Lợi nhuận | Khi gửi tiền tiết tiết kiệm, bạn có thể kiếm được một khoản lợi nhuận từ lãi suất mà ngân hàng cung cấp, nhưng tài khoản tiết kiệm thường kiếm được tiền lãi thấp hơn so với đầu tư vì ít rủi ro hơn. | Các khoản đầu tư thường có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn rất nhiều so với tài khoản tiết kiệm bởi vì chúng có rủi ro cao hơn. |
Khi nào bạn nên tiết kiệm?
Bạn nên tiết kiệm khi bạn có một khoản tiền nhà rỗi và chưa có kế hoạch sử dụng ngay. Mục tiêu tiết kiệm thường là xây dựng số dư đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong vòng 6 tháng, điều này sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi những trường hợp cần tiền khẩn cấp như chi trả viện phí hay thất nghiệp, v.v.
Tiết kiệm cũng thích hợp cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn như mua nhà, trả tiền học phí hoặc chờ thời điểm tốt để đầu tư chứng khoán. Ví dụ:
Sản phẩm két vàng iSave được cung cấp bởi Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) cho các khách hàng của TCBS nhằm tối ưu hoá đồng tiền nhàn rỗi. Thông thường, nếu thị trường đang biến động thì bạn sẽ chưa có kế hoạch đầu tư ngay.
Thay vì tích trữ tiền mặt, bạn có thể nạp tiền vào iSave để giữ cho chúng an toàn đồng thời nhận lãi suất lên đến 8%/năm. Sau đó, bạn có rút tiền từ iSave để mua cổ phiếu hoặc trái phiếu khi tới thời điểm thích hợp hoặc có thể rút tiền bất kì khi nào bạn cần.
Nếu thời gian để đạt được mục tiêu của bạn dưới 5 năm, thì tiết kiệm là một chiến lược tốt hơn so với đầu tư.
iSave giúp tiết kiệm tiền dễ dàng hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường với bằng cách nạp/ rút tiền trực tuyến và tiền được tự động cộng vào sức mua cổ phiếu.
Xem thêm các lợi ích của Két vàng iSave tại đây. Bắt đầu tích luỹ tiền với iSave tại đây
Khi nào bạn nên đầu tư?
Bạn có thể cân nhắc bắt đầu chiến lược đầu tư sau khi đã xem xét các yếu tố sau: thu nhập cố định, tiền dành cho trường hợp khẩn cấp và không mắc nợ lãi suất cao.
Tài khoản tiết kiệm khẩn cấp: Số tiền mặt này giúp bạn quản lý rủi ro khi đầu tư. Bất kỳ tài sản nào bạn mua đều có thể mất giá trị hoặc không tạo ra thu nhập như bạn mong đợi. Ví dụ, cổ phiếu tăng và giảm giá trị hàng ngày. Nếu bạn có sẵn một nguồn tiền mặt khác để trang trải các trường hợp khẩn cấp về tài chính thì sẽ dễ dàng hơn cho bạn khi vượt qua những giai đoạn thăng trầm của thị trường chứng khoán.
Thu nhập cố định: Nếu không có một nguồn thu nhập cố định, bạn có thể phải bán tháo các khoản đầu tư của mình khi có các yếu tố xấu xảy ra. Bán quá sớm sẽ hạn chế lợi nhuận và/hoặc tiềm năng thu nhập của bạn. Thậm chí nếu bạn bán khi giá trị tài sản của bạn đang giảm thì bạn sẽ mất tiền vốn.
Không vay nợ lãi suất cao: Trả hết nợ mang lại lợi nhuận được đảm bảo vì bạn không phải trả chi phí lãi cho các khoản đã vay trong tương lai. So với tiết kiệm, đầu tư ít chắc chắn hơn về tiềm năng hoàn vốn và thời gian. Do đó, hãy đảm bảo rằng bạn đã chi trả hết các khoản vay lãi suất cao trước khi bắt đầu kế hoạch đầu tư.
Lựa chọn giữa đầu tư và tiết kiệm?
Tiết kiệm và đầu tư là hai đòn bẩy mà bạn có thể sử dụng để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Sự khác biệt cơ bản giữ tiết kiệm và đầu tư là: Tiết kiệm phù hợp hơn khi bạn có nhu cầu ngắn hạn, còn đầu tư là cho dài hạn. Bạn nên nắm vững kiến thức và kỹ năng sử dụng của cả hai chiến lược này để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và khoảng thời gian thực hiện.
