Tiền gửi tại ngân hàng là một giao dịch tài chính theo đó tiền của bạn được chuyển cho một bên thứ ba để giữ an toàn. Nếu bạn không muốn số tiền gửi này bị khoá trong một khoảng thời gian nhất định thì tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là một sự lựa chọn phù hợp dành cho bạn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
Table of Contents
Tiền gửi không kỳ hạn là gì?
Khi bạn gửi tiền của mình vào một tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng, và có quyền tự do nạp hoặc rút tiền bất kì lúc nào mà không cần thông báo trước thì khoản tiền gửi đó được gọi là tiền gửi không kỳ hạn.
Nói một cách đơn giản, Tiền gửi không kỳ hạn là tiền ký quỹ của bạn mà bạn gửi vào tài khoản ngân hàng, cho phép bạn truy cập tiền của mình khi có yêu cầu. Tiền gửi trong tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm là ví dụ phổ biến nhất về tiền gửi không kỳ hạn.
Tiền gửi không kỳ hạn phù hợp với những người không có nhu cầu mang theo nhiều tiền mặt vì bạn có thể tiếp cận tiền của mình rất dễ dàng thông qua tài khoản tiền gửi này. Tuy nhiên, lãi suất mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền gửi không kỳ hạn trong tài khoản hầu như không đáng kể so với khoản tiền lãi mà bạn có thể kiếm được từ các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Tầm quan trọng của tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là gì?
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mang lại những lợi ích sau:
Chi tiêu của người dùng
Tiền gửi không kỳ hạn có tầm quan trọng đáng kể trong chi tiêu của khách hàng vì chúng giữ tiền được sử dụng để chi trả cho các chi phí hàng ngày. Bạn có thể sử dụng số tiền rút từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn để mua sắm hàng hoá, dịch vụ, trả chi phí vận chuyển, v.v. Do đó, loại tài khoản này có lợi thế do tính thanh khoản và khả năng tiếp cận dễ dàng.
Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng thông qua máy ATM, thẻ ghi nợ hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Dự trữ ngân hàng
Tiền gửi không kỳ hạn rất quan trọng đối với ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, vì tổng số tiền được gửi trong loại tài khoản này cho thấy số lượng dự trữ mà ngân hàng đang nắm trong tay. Dự trữ ngân hàng được giữ trong kho tiền hoặc tại ngân hàng và rất cần thiết trong trường hợp yêu cầu rút một lượng tiền lớn đột xuất.
Hơn nữa, một ngân hàng càng nắm giữ nhiều tiền dưới dạng tiền gửi không kỳ hạn thì càng phải giữ nhiều tiền hơn trong dự trữ ngân hàng. Số tiền mà một ngân hàng không giữ trong dự trữ của nó được gọi là dự trữ vượt mức. Dự trữ vượt mức sau đó được các ngân hàng cho vay, góp phần vào quá trình tạo tiền trong nền kinh tế.
Nguồn cung tiền
Tiền gửi không kỳ hạn cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì nguồn cung tiền của một quốc gia. Cung tiền bao gồm tiền gửi không kỳ hạn cộng với tiền tệ.
Trong một cuộc khủng hoảng tài chính, nhiều người sẽ cùng nhau rút tiền lớn từ ngân hàng. Việc rút tiền sẽ dẫn đến sự sụt giảm tiền gửi không kỳ hạn và giảm nguồn cung tiền, khiến các ngân hàng có ít tiền hơn để cho vay.
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hoạt động như thế nào?
Một khoản tiền gửi không kỳ hạn hoạt động theo cách sau:
- Mở một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng đã chọn.
- Khi tài khoản được mở, bạn có thể bắt đầu gửi tiền vào.
- Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu có một số tiền gửi tối thiểu ban đầu khoảng 1 triệu VNĐ
- Ngân hàng giữ tiền của bạn trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
- Bạn có thể rút tiền từ tiền gửi không kỳ hạn bất cứ khi nào có nhu cầu mà không cần thông báo cho ngân hàng.
Một số ngân hàng cũng có thể tính một khoản phí hàng tháng để duy trì tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng và một số ngân hàng khác thì không tính phí. Chính sách tính phí đối với tiền gửi không kỳ hạn sẽ khác nhau giữa các ngân hàng.
Các loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Ba loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn chính sau đây:
Tài khoản vãng lai
Tài khoản séc là một trong những loại tiền gửi không kỳ hạn phổ biến nhất. Nó cung cấp tính thanh khoản cao nhất, cho phép bạn rút tiền mặt bất cứ lúc nào.
Do đó, bạn có thể sử dụng các công cụ này để thanh toán trực tuyến, mua hàng tại cửa hàng, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt khi cần, v.v.
Tuy nhiên, bạn sẽ nhận được mức lãi suất tương đối thấp hoặc không có lãi từ tài khoản vãng lai vì có ít rủi ro. Tiền lãi được trả có thể thay đổi tùy theo ngân hàng.
Tài khoản tiết kiệm
Các khoản tiền gửi không kỳ hạn trong tài khoản tiết kiệm sẽ được giữ trong thời gian dài hơn một chút so với việc sử dụng tài khoản vãng lai. Tiền trong tài khoản tiết kiệm cũng ít thanh khoản hơn, tuy nhiên, bạn có thể nhận được mức lãi suất cao hơn so với tài khoản vãng lai.
Tài khoản tiết kiệm thường đi kèm với số dư tối thiểu bắt buộc. Duy trì được số dư càng lớn trong thời gian càng dài thì bạn sẽ được trả lãi càng nhiều.
Tài khoản thị trường tiền tệ
Bạn có thể coi tài khoản thị trường tiền tệ là sự kết hợp giữa tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm. Do đó, nó có ưu điểm tính thanh khoản cao như tài khoản vãng lai và kiếm được lãi suất cao như tài khoản tiết kiệm.
Tuy nhiên, có một nhược điểm lớn của tài khoản thị trường tiền tệ là bạn có thể phải duy trì số dư khá cao khi mới bắt đầu. Lãi suất của tài khoản thị trường tiền tệ cũng sẽ thay đổi tùy thuộc vào sự biến động của lãi suất thị trường, do đó cũng có rủi ro lãi suất cao hơn.
Có nên lựa chọn tiền gửi không kỳ hạn?
Tóm lại, tiền gửi không kỳ hạn là một cách tuyệt vời để bạn gửi tiền một cách an toàn và rút tiền “theo yêu cầu” ngay lập tức. Loại tài khoản này mang lại tính thanh khoản cao hơn so với bất kỳ sản phẩm tiền gửi nào khác. Mặc dù mức lãi suất mang lại không cao nhưng tiền gửi không kỳ hạn có rủi ro rất thấp.
Trong trường hợp mục tiêu của bạn là tìm kiếm một công cụ tích luỹ tiền vừa có khả năng thanh khoản một cách dễ dàng khi cần vừa cung cấp một mức lãi suất hấp dẫn, thì sản phẩm gửi tiền tiết kiệm online không kỳ hạn iSave của Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) là lựa chọn phù hợp dành cho bạn.
Sản phẩm Két vàng iSave là sản phẩm tiết kiệm được TCBS thiết kế dành cho các khách hàng có nhu cầu tối ưu hoá khoản tiền nhàn rỗi trong khi chờ đầu tư. Khi thị trường không thuận lợi, bạn có thể gửi tiền vào iSave để nhận lãi suất lên đến 8%/năm thay vì cất giữ tiền mặt. Khi thị trường tích cực hơn, bạn có thể chuyển sang mua cổ phiếu bằng khoản tiền tích luỹ này.
Để bắt đầu gửi tiền tại iSave, bạn chỉ cần mở tài khoản TCBS trực tuyến cực dễ dàng bằng cách nhấp vào đây. Chúng tôi có hướng dẫn cụ thể cho người mới bắt đầu tại đây.
