Mỗi ngân hàng cung cấp cho các khách hàng của họ nhiều loại sản phẩm tiền gửi để lựa chọn, mỗi loại được thiết kế để đáp ứng các mục tiêu tài chính khác nhau. Trong đó, hai loại tài khoản tiền gửi cơ bản nhất là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Cùng xem xét kỹ hơn sự khác biệt chính giữa hai loại tài khoản này qua bài viết dưới đây.
Table of Contents
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là gì?
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bao gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, bạn được phép gửi tiền vào tài khoản hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản bất kỳ lúc nào mà không mất phí.
Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể tính phí nếu bạn rút tiền vượt quá một số lần nhất định từ tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Nói chung, các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhằm mục đích cho phép bạn truy cập vào tiền của mình trong tài khoản một cách dễ dàng dựa theo yêu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Nếu bạn cần một sản phẩm tiền gửi có tính thanh khoản cao để chi tiêu hàng ngày, thanh toán hóa đơn hoặc tiết kiệm hàng tháng từ tiền lương thì hãy chọn một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn có thể đóng vai trò là nơi an toàn để giữ tiền của bạn và cung cấp khả năng thanh khoản linh hoạt.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Trong khi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào thì ngược lại, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn yêu cầu bạn phải giữ nguyên số tiền gửi trong một khoảng thời gian xác định. Nghĩa là bạn chỉ được tiếp cận tiền trong tài khoản khi khoản tiền gửi này đến hạn. Loại tài khoản tiền gửi có kỳ hạn phổ biến nhất là chứng chỉ tiền gửi, yêu cầu bạn cam kết giữ tiền tiết kiệm trong một thời hạn đã thoả thuận từ trước, khoảng vài tháng đến vài năm.
Trong thời hạn của tiền gửi, bạn không thể nạp thêm tiền hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản cho đến khi kết thúc kì hạn đã chọn. Khi đến hạn, bạn có quyền quyết định rút tiền ra khỏi tài khoản đã gửi hoặc chuyển tiền sang một tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khác.
Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn hoạt động như thế nào?
Cách tiền gửi không kỳ hạn hoạt động
Nếu bạn đã từng sử dụng máy ATM để rút tiền mặt từ phiếu séc của mình, sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán tại cửa hàng hoặc sử dụng ví điện tử để mua hàng trực tuyến, thì bạn sẽ biết việc rút tiền dễ dàng như thế nào, đây cũng là các hình thức sử dụng phổ biến của tiền gửi không kỳ hạn.
Để đổi lấy khả năng thanh khoản dễ dàng và nhanh chóng thì các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thường trả lãi suất khá thấp hoặc không trả lãi. Lãi suất phần trăm hàng năm thường thấp hơn so với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Cách tiền gửi có kỳ hạn hoạt động
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoạt động hơi khác một chút. Thay vì cung cấp ưu điểm rút tiền dễ dàng như tài khoản thanh toán thì với tiền gửi có kỳ hạn, bạn cần phải giữ nguyên số tiền trong tài khoản tiền gửi của mình trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.
Ví dụ: Khi bạn mở một tài khoản tiền gửi có thời hạn 12 tháng thì bạn phải để tiền trong tài khoản cho đến khi khoản tiền gửi đó đáo hạn (sau 12 tháng). Nếu bạn rút tiền trước khi thời hạn đó kết thúc, bạn có thể phải trả phí phạt cho việc rút tiền sớm.
Để đổi lấy việc khoá tiền của bạn trong một kỳ hạn nhất định thì bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn từ khoản tiền gửi của mình so với mức bạn có thể nhận được từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng thông thường. Chứng chỉ tiền gửi thừng trả lãi suất hàng năm cao hơn so với tài khoản tiết kiệm. Lãi suất mà ngân hàng trả cho tài khoản tiền gửi có kì hạn là cố định trong suốt thời hạn và có sự khác nhau tuỳ thuộc vào thời hạn mà bạn chọn.
Lựa chọn tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hay tài khoản tiền gửi có kỳ hạn?
Để phục vụ cho việc chi tiêu hằng ngày, thanh toán hóa đơn và các mục đích ngắn hạn khác thì thì tài khoản tiền gửi không kì hạn là sự lựa chọn đúng đắn. Sản phẩm này này giúp bạn linh hoạt trong việc chi tiêu, chuyển khoản và tích luỹ tiền của mình cho các mục tiêu tài chính khác nhau.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, như chứng chỉ tiền gửi, phù hợp cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn hơn. Nếu bạn đang tiết kiệm để mua ô tô hay tổ chức đám cưới thì tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là một nơi an toàn để giữ tiền của bạn và mang lại một khoản lãi suất hàng năm tương đối tốt.
Tuy nhiên, trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến uy tín hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể trả mức lãi suất cạnh tranh so với chứng chỉ tiền gửi.
Chẳng hạn như: Sản phẩm tiết kiệm online iSave của Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS), được thiết kế dành cho các khách hàng muốn tối ưu hoá số tiền nhàn rỗi bằng cách nhận lãi suất lên đến 8%/ năm dựa trên số dư trong tài khoản iSave. Không chỉ cung cấp lãi suất hấp dẫn, bạn còn nhận được lợi ích thanh khoản nhanh chóng 24/7 khi sử dụng Két vàng iSave, nghĩa là bạn có thể nạp/ rút tiền bất cứ lúc nào.
Cất giữ tiền an toàn và tăng thu nhập với iSave ngay hôm nay bằng cách mở tài khoản TCBS trực tuyến tại đây, chúng tôi có hướng dẫn dành cho những người mới bắt đầu tại đây.
