Thay vì trữ tiền mặt trong nhà, các ngân hàng hiện nay cung cấp cho người dùng nhiều công cụ tích luỹ tiền tốt hơn và an toàn hơn. Tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi là hai trong số các sản phẩm tài chính mà bạn có thể sử dụng để giữ tiền của mình an toàn, đồng thời kiếm được một khoản lãi dựa trên số tiền đó. Hiểu được sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này có thể giúp bạn xác định đâu là sư lựa chọn tốt hơn cho mục tiêu của mình.
Table of Contents
Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi là một trong những công cụ tài chính tương đối an toàn để bạn có thể tiết kiệm tiền, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế bất ổn hoặc bạn không thích đầu tư chứng khoán. Không giống như cổ phiếu, trái phiếu hay các tài sản khác có giá trị dao động thường xuyên, chứng chỉ tiền gửi có lãi suất đáng tin cậy.
Đây là một sản phẩm tốt dành cho những người không thích rủi ro hoặc đang ở giai đoạn thị trường không thuận lợi để đầu tư vào các sản phẩm có lãi suất cũng như rủi ro cao hơn. Mọi người thường sử dụng chứng chỉ tiền gửi cho các mục tiêu tiết kiệm cụ thể như mua nhà, ô tô, tổ chức đám cưới hay đi du lịch, v.v.
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi là một loại tài khoản tiết kiệm, mà trong đó, chủ tài khoản cần phải giữ tiền của mình trong một khoảng thời gian xác định đã thoả thuận trừ trước, để đổi lại một khoản lãi suất cố định. Khoảng thời gian này được gọi là “kỳ hạn” của chứng chỉ tiền gửi.
Bạn có thể đăng khí chứng chỉ tiền gửi ở hầu hết các ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến.
Nếu bạn mở tài khoản chứng chỉ tiền gửi trực tuyến tại trang web của ngân hàng, bạn có thể chuyển tiền online từ các tài khoản ngân hàng thông thường sang tài khoản chứng chỉ tiền gửi.
Cách hoạt động của chứng chỉ tiền gửi
Tài khoản chứng chỉ tiền gửi thường trả lãi nhiều hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống và mức lãi suất này là cố định. Bạn nên xây dựng cho mình “bậc thang” chứng chỉ tiền gửi, nghĩa là sở hữu nhiều tài khoản có thời gian đáo hạn khác nhau, để tất cả số tiền của bạn không bị khóa ở mức lãi suất thấp trong khi lãi suất thị trường tăng.
Ngân hàng thường yêu cầu một số dư tối thiểu ban đầu khi bạn mở tài khoản chứng chỉ tiền gửi. Khoản tiền này thường dao động khoảng từ 1 triệu VNĐ. Sau khi mở một tài khoản chứng chỉ tiền gửi và nạp tiền vào đó, bạn sẽ không thể rút hoặc nạp thêm bất cứ số tiền nào vào tài khoản đó trong suốt thời hạn. Thời hạn của chứng chỉ tiền gửi thường dao động từ vài tháng đến 5 năm. Nếu bạn rút tiền trước khi đến hạn, bạn có thể sẽ phải nhận được lãi suất thấp hơn hoặc không nhận được đồng tiền lãi nào.
Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm cũng là một nơi an toàn để cất giữ tiền mặt và tăng trưởng số dư của bạn. Tuy nhiên, khác với lãi suất cố định của chứng chỉ tiền gửi, lãi suất mà các ngân hàng trả cho tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể thay đổi lên hoặc xuống tuỳ theo thị trường.
Một số sản phẩm tiết kiệm trực tuyến thường sẽ cung cấp cho các khách hàng của họ một mức lãi cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một trong những sản phẩm tài chính cơ bản, thường được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bạn có thể kiếm được một khoản lợi nhuận từ việc nhận lãi suất dựa trên số tiền đã gửi vào tài khoản tiết kiệm.
Vì đây là một công cụ tích luỹ tiền ít rủi ro nên khoản lãi mà bạn nhận được thường thấp hơn so với việc đầu tư chứng khoán. Nếu bạn đang muốn kiếm được tiền lãi tốt hơn từ khoản tiết kiệm của mình, có thể xem xét một sản phẩm tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao.
Chẳng hạn như sản phẩm Két vàng iSave của Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) là một công cụ tiết kiệm online được TCBS thiết kế dành cho các nhà đầu tư. Với Két vàng iSave, bạn có thể cất giữ tiền an toàn và tối ưu hoá số tiền đó bằng cách nhận lãi suất lên đến 8%/năm. Hơn thế nữa, tiền trong két vàng iSave có khả năng thanh khoản linh hoạt, nghĩa là bạn có thể rút hoặc nạp thêm tiền vào tài khoản bất kì lúc nào. Các nhà đầu tư của TCBS còn có thể sử dụng iSave trong khi chờ cơ hội đầu tư vì tiền trong iSave được tự động cộng vào sức mua cổ phiếu.
Để sử dụng iSave, bạn chỉ cần mở một tài khoản TCBS bằng cách nhấp vào đây và điền các thông tin theo yêu cầu. Hướng dẫn chi tiết dành cho người mới tại đây.
Sản phẩm gửi tiền online iSave không tính phí quản lý nên nó đem lại lãi suất cạnh tranh hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Tài khoản tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Khi mở một tài khoản tiết kiệm, bạn có thể được yêu cầu gửi một số tiền tối thiểu ban đầu, thường khoảng 1 triệu VNĐ. Khoản tiền này sẽ khác nhau giữa các ngân hàng.
Sau khi tài khoản được mở, chủ tài khoản sẽ dễ dàng nạp hoặc rút tiền của mình khi cần. Không giống như chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiết kiệm không yêu cầu bạn phải giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Một số sản phẩm tiết kiệm thiết lập chế độ nạp, rút tiền tự động cho phép người dùng được chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ sang tài khoản tiết kiệm một cách hoàn toàn tự động. Ví dụ: Khi sử dụng Két vàng iSave để tích luỹ tiền, bạn có thể chọn chế độ Auto Sweeping để thiết lập lịch chuyển tiền tự động vô cùng tiện lợi.
Nên lựa chọn chứng chỉ tiền gửi hay tài khoản tiết kiệm?
Việc lựa chọn chứng chỉ tiền gửi hay tài khoản tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và kế hoạch tài chính của bạn. Nếu bạn có nhu cầu tiết kiệm tiền nhưng vẫn muốn khả năng thanh khoản linh hoạt cho các trường hợp khẩn cấp thì tài khoản tiết kiệm là sản phẩm phù hợp dành cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiết kiệm tiền và có thể giữ tiền trong một khoảng thời gian dài thì chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cố định sẽ là lựa chọn tốt hơn.
