Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm nhưng chưa biết lựa chọn loại tài khoản tiết kiệm nào phù hợp? Nhiều sự lựa chọn được cung cấp bởi các ngân hàng ngày nay có thể khiến bạn cảm thấy bối rối. Đừng lo lắng, bằng cách đặt một số câu hỏi đơn giản, bạn có thể tìm được một sản phẩm tiết kiệm phù hợp cũng như một tổ chức tài chính tốt nhất để giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của mình.
Table of Contents
Bạn tiết kiệm để làm gì?
Biết rõ mục tiêu mà bạn muốn đạt được sẽ là chìa khóa giúp bạn quyết định nên mở loại tài khoản tiết kiệm nào. Dưới đây là một số mục tiêu tiết kiệm phổ biến nhất và yêu cầu cho những mục tiêu đó:
- Cho các trường hợp khẩn cấp, đột xuất: Với mục tiêu này, bạn nên giữ một khoản tiền bằng ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản. Vì bạn sẽ không bao giờ biết được khi nào trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra, nên bạn sẽ muốn giữ một khoản tiền tiết kiệm trong tầm tay.
- Cho việc tiêu dùng: Từ việc cải tạo nhà cửa cho đến mua sắm đồ đạc mới như TV hay ô tô, bạn sẽ muốn có một tài khoản tiết kiệm để giữ an toàn cho khoản tiền mặt của mình và nhận tiền lãi (nếu có)
- Cho việc nghỉ hưu: Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho mục đích dài hạn, như việc nghỉ hưu, bạn sẽ có thể có vài chục năm để tiết kiệm và không có nhu cầu phải vội vàng tiêu xài số tiền này.
- Cho việc du lịch: Khi tiết kiệm cho một kì nghỉ, bạn nên xem xét đây là một chuyến đi nhanh trong tương lai gần hay một chuyến đi lớn mà bạn hằng mơ ước sẽ diễn ra trong vài năm tới để quyết định loại tài khoản tiết kiệm phù hợp.
Khi biết mình đang tiết kiệm cho mục đích gì, bạn sẽ biết rõ được chức năng mình cần để bắt đầu đánh giá và lựa chọn các ngân hàng cũng như các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau.
Bạn muốn truy cập tài khoản tiết kiệm của mình bằng cách nào?
Bạn phù hợp với việc mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng truyền thống hay ngân hàng trực tuyến? Việc lựa chọn sẽ đều phụ thuộc vào mục tiêu tiết kiệm của bạn, thời gian tiết kiệm cũng như cách thanh khoản khi bạn cần sử dụng khoản tiết kiệm của mình.
Mỗi loại ngân hàng sẽ có đặc điểm riêng biệt:
- Tài khoản tiết kiệm truyền thống do ngân hàng truyền thống cung cấp
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến được cung cấp bởi một ngân hàng hoạt động hoàn toàn trực tuyến
Một ngân hàng truyền thống có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu
- Bạn muốn được tư vấn và mở tài khoản tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch.
- Bạn đã có thẻ ATM tại một ngân hàng và muốn liên kết tài khoản tiết kiệm của mình với cùng ngân hàng để tiện lợi trong việc rút tiền.
- Bạn cần lợi ích của dịch vụ khách hàng trực tiếp, cần gửi tiền mặt thường xuyên hoặc nếu bạn không thoải mái với giao dịch ngân hàng trực tuyến.
Một ngân hàng trực tuyến có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu
- Bạn không ngại việc đăng ký và mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến thông qua điện thoại di động hoặc trang web. Điều này giúp bạn có thể thực hiện linh hoạt hầu hết các giao dịch ngân hàng điện tử của mình.
- Bạn muốn nhận được một mức lãi suất cao cho khoản tiền gửi của mình. Với ngân hàng trực tuyến, bạn có thể sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn vì loại tài khoản này thường cung cấp mức lãi suất cao hơn so với ngân hàng truyền thống.
- Bạn có thể có tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng khác với tài khoản ATM của mình.
Với sự xuất hiện của các ngân hàng trực tuyến, bạn có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết về nơi mở tài khoản tiết kiệm của mình và mức lãi suất mà ngân hàng đó cung cấp.
Chẳng hạn như sản phẩm Két vàng iSave được cung cấp bởi Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) với mục tiêu giúp các nhà đầu tư tiết kiệm ngắn hạn và tối ưu hoá khoản tiền nhàn rỗi của mình bằng cách nhận lãi suất hấp dẫn lên đến 8%/năm.
Bên cạnh đó, khi sử dụng tài khoản iSave, bạn được rút tiền hoặc gửi tiền vào tài khoản một cách nhanh chóng, 24/7 mà không cần thông báo trước cũng như không mất phí.
Để bắt đầu tham gia, bạn chỉ cần đăng kí tài khoản TCBS trực tuyến tại đây. Chúng tôi cung cấp hướng dẫn cho những người mới bắt đầu tại đây.
Yêu cầu số dư tối thiểu là bao nhiêu?
Một số tổ chức tài chính yêu cầu bạn cần giữ một số tiền tối thiểu trong tài khoản tiết kiệm của mình để duy trì tài khoản, nhận lãi suất hàng năm và tránh các khoản phí phạt. Khi bạn so sánh giữa các tài khoản để đưa ra sự lựa chọn tốt nhất, hãy cân nhắc về số tiền tối thiểu mà bạn có thể giữ trong tài khoản để duy trì hàng tháng.
Lãi suất tiết kiệm hằng năm
Khi bạn so sánh các sản phẩm tiết kiệm thì tỷ suất phần trăm hàng năm của tài khoản, hay lãi suất mà bạn nhận được, sẽ là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình ra quyết định của bạn.
Thông thường, mức lãi suất của các tài khoản tiết kiệm truyền thống khá thấp vì chúng có rủi ro thấp. Mặc khác, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng trực tuyến sẽ trả lãi suất cao hơn đáng kể cho tài khoản tiết kiệm, giúp tiền gửi của bạn sinh lời nhiều hơn.
Tuy nhiên, trước khi đưa ra lựa chọn chỉ dựa trên mức lãi suất trung bình hàng năm, bạn cũng cần phải kiểm tra các yêu cầu về số dư tối thiểu và các khoản chi phí. Điều này giúp bạn chọn được một tài khoản cung cấp các tính năng và lãi suất phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.
Các khoản chi phí
Dưới đây là một số khoản phí bạn có thể gặp phải với tài khoản tiết kiệm:
- Phí duy trì tài khoản hàng tháng
- Phí rút tiền quá mức (Vượt quá số lần rút tiền được thực hiện mỗi tháng)
- Phí chuyển khoản ngân hàng (đối với chuyển khoản ngân hàng đến và đi trong nước và quốc tế)
Các khoản chi phí sẽ có sự khác nhau giữa các tổ chức tín dụng và thậm chí với một số sản phẩm tiết kiệm, bạn không cần phải trả bất kì khoản phí nào.
Các lưu ý cần biết trước khi mở tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho nhu cầu của bạn sẽ phù hợp với:
- Thời gian tiết kiệm của bạn (bạn có thể tiết kiệm trong bao lâu cho đến khi sử dụng khoản tiền đó)
- Bạn dự đoán nhu cầu sử dụng tiền như thế nào (không có nhu cầu sử dụng đột xuất hay mong muốn khả năng tiếp cận tiền linh hoạt khi cần)
- Cách bạn muốn gửi ngân hàng (trực tiếp hoặc trực tuyến)
Sau khi xác định được mục tiêu và nhu cầu của mình, bạn có thể lựa chọn được loại tài khoản tiết kiệm phù hợp hơn. Từ đó, bạn có thể so sánh giữa các ngân hàng và tìm ra nơi cung cấp sản phẩm tiết kiệm có sự kết hợp tốt nhất giữa lãi suất hấp dẫn với tất cả các tính năng bạn cần.
